Mit Geld die Welt verändern: Dieses Ziel haben alternative ethische Banken, die ihre Geschäfte fair, sozial und ökologisch abwickeln. Utopia empfiehlt derzeit fünf nachhaltige Banken und eine Banking-App.
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Die wichtigsten ethischen Banken, auch nachhaltige Banken, grüne Banken, faire Banken oder alternative Banken genannt, kurz zusammengefasst: Girokonten gibt es bei der GLS Bank, EthikBank, Triodos Bank, Pax Bank und bei der Tomorrow-App. Die UmweltBank vergibt als Anlage- und Finanzierungsbank zurzeit ausschließlich Kredite und hat Tagesgeldkonten sowie Sparverträge im Angebot. Welche nachhaltige Bank die richtige für dich ist, erfährst du in diesem Utopia-Ratgeber.
Ethische Banken: Inhaltsverzeichnis
- Darum lohnt sich der Wechsel zu einer nachhaltigen Bank
- Was eine nachhaltige bzw. ethische Bank anders macht
- Sind ethische Banken immer nachhaltig?
- Die besten ethisch-nachhaltigen Banken im Überblick
- Wie du zu einer ethischen Bank wechselst
Darum lohnt sich der Wechsel zu einer nachhaltigen Bank
Die großen privaten Geschäftsbanken handeln oft mit heiklen Finanzprodukten, betreiben Lobbyarbeit und statten Investmentbanker:innen mit schwindelerregenden Gehältern aus. Zu privaten Geschäftsbanken gehören zum Beispiel die Deutsche Bank, Commerzbank, Deutsche Postbank, ING-DiBa (ING-Groep, Niederlande) sowie Unicredit/Hypovereinsbank (Uni-Credit Group, Italien).
Viele konventionelle Banken stehen wegen Investitionen in Rüstungsgeschäfte, Atom- und Kohlestrom, Nahrungsmittelspekulation und Geschäftsbeziehungen mit fragwürdigen Unternehmen und korrupten Regimes in der Kritik.
Wie aber sieht es mit öffentlich-rechtlichen Kreditinstituten oder Genossenschaftsbanken aus? Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und die Sparda-Bank sind schwierig über einen Kamm zu scheren.
Hier wird häufig verantwortungsvoller mit dem Geld umgegangen als bei den großen Privatbanken. Dennoch kann man sie nicht zu den ethischen Banken zählen, denn soziale und ökologische Kriterien spielen bei den Finanzaktivitäten dieser Banken nur eine untergeordnete Rolle. Vor zweifelhaften Investitionen und Spekulationsgeschäften ist dein Geld auch hier nicht sicher.
Was eine nachhaltige Bank bzw. ethische Bank anders macht
Ethische Banken spekulieren nicht mit Nahrungsmitteln, bremsen nicht die Energiewende, unterstützen keine Menschenrechtsverletzungen und Umweltzerstörung und arbeiten transparent.
Deshalb halten sich faire Banken an Ausschlusskriterien für ihre Investitionen. Ausgeschlossen sind in der Regel Investitionen in Unternehmen, die z.B. Geschäfte mit Gentechnik, Tierversuchen, Suchtmitteln, Kinderarbeit oder Menschenrechtsverletzungen machen. Die jeweiligen Ausschluss- und Positivkriterien findest du auf den Webseiten der einzelnen ethischen Banken.
Alternative Banken tun aber noch mehr, als auf diese zweifelhaften Geschäftspraktiken zu verzichten: Sie investieren ihr Geld sinnvoll. Banken mit Utopia-Empfehlung machen nur Geschäfte mit ethisch und ökologisch vertretbaren Unternehmen und fördern mit ihren Investitionen eine nachhaltige ökologische und gesellschaftliche Entwicklung sowie soziale Projekte.
Hier findest du Bewertungen der Utopia-Community zu ethischen Banken:
Platz 1
- Platz 2
- Platz 3
- Platz 4
- Platz 5
Sind ethische Banken immer nachhaltig?
Ja, auch wenn „nachhaltig“, „ethisch“ und „fair“ unterschiedliche Bedeutungen haben, lassen sie sich im Bankenkontext fast synonym verwenden. Ethische Banken wirtschaften in der Regel nachhaltig und umgekehrt. Mit Ausnahme der Umweltbank, die einen ausschließlichen Fokus auf Umweltprojekte hat, tätigen alle hier genannten Banken sowohl Investitionen im sozialen als auch im ökologischen Bereich.
Die besten ethisch-nachhaltigen Banken im Überblick
Triodos Bank
Die Triodos Bank ist eine europäische Nachhaltigkeitsbank, die in fünf Ländern aktiv ist. Sie wurde 1980 auf Initiative der niederländischen Triodos-Stiftung gegründet. Mittlerweile verlassen sich über 740.000 Kund:innen (Stand: Dezember 2023) weltweit darauf, dass die Triodos Bank ausschließlich Unternehmen, Institutionen und Projekte finanziert, die „langfristig positive Veränderungen für Mensch und Umwelt bewirken“.
Girokonto-Inhaber:innen können mit der Triodos-Kreditkarte weltweit an den meisten Automaten mit MasterCard-Logo sowie mit der Bankkarte in vielen Geschäften kostenlos Geld abheben. Der Kontowechsel ist kostenlos, ein Girokonto kostet zurzeit 5,50 Euro monatlich.
Die Triodos Bank finanziert mit dem Geld ihrer Kund:innen Initiativen aus den drei Themenbereichen Umwelt, Soziales und Kultur, die wiederum eine Vielzahl an Sektoren umfassen. Kredite werden dabei ausschließlich zweckgebunden vergeben und es wird transparent über die Vergabe berichtet.
Die Triodos Bank unterliegt dem niederländischen Einlagensicherungssystem, welches Anlagen bis zu 100.000 Euro absichert.
Produkte: Girokonto, Sparanlage (Tagesgeld, Festzins, Fondsparplan, Wachstumssparen, vermögenswirksame Leistungen, Bürgersparen), Investmentfonds, Geschäftskonto, klimaneutrales Investieren, Impact Portfolio Manager.
Direkt zum Girokonto der Triodos Bank
Erfahrungsberichte & Bewertungen der Utopia-Nutzer:innen zur Triodos Bank
UmweltBank
Die UmweltBank nennt sich selbst „Deutschlands grüne Bank“ – sie ist eine rein ökologische Bank und finanziert ausschließlich umweltfreundliche Projekte. Als einzige der ethischen Banken bietet sie kein Girokonto an.
Die UmweltBank garantiert ihren Kund:innen: „Jeder angelegte Euro wirkt im Sinne der Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen.“ Die Schwerpunkte des Bankgeschäfts liegen in den Bereichen Bauen & Wohnen sowie Erneuerbare Energien.
„Wir unterstützen nur Projekte, die die Natur durch nachhaltige Bauweise schonen, einen sozialen Mehrwert haben oder erneuerbare Energien fördern.“
UmweltBank
Seit ihrer Gründung hat die UmweltBank insgesamt rund 25.000 Projekte finanziert (Stand: Dezember 2023).
Produkte: Sparanlagen, Wertpapiere, Altersvorsorge, Finanzierungen – kein Girokonto
Hier geht es direkt zur Umweltbank.
Erfahrungsberichte & Bewertungen der Utopia-Nutzer:innen zur UmweltBank
EthikBank
Die EthikBank, die zur Volksbank Eisenberg eG gehört, versteht sich als „ethisch-ökologische Direktbank“.
Mit ihren Krediten finanziert sie ausschließlich „ökologische und soziale Maßnahmen“. Dazu zählen zum Beispiel nachhaltige Bauprojekte wie Passiv- und Energiesparhäuser oder Tiny Houses, erneuerbare Energien, Elektromobilität oder kulturelle Projekte. Kund:innen können an den rund 15.000 Geldautomaten der deutschen Genossenschaftsbanken (Volks-, Raiffeisen-, Sparda-Bank) kostenfrei Bargeld vom Girokonto (Gebühr: 8,50 Euro/Monat) abheben.
Für Neukund:innen ab 24 Jahre gibt es im ersten Jahr das „Ethikbank Girokonto Klima mit Klimarabatt“: Ein Jahr lang kostet das Konto nur 2 Euro/Monat, außerdem entfallen für diesen Zeitraum die Gebühren für Girocard und Kreditkarte.
Die strengen Anlagekriterien der EthikBank umfassen umfangreiche Negativkriterien, so sind etwa Unternehmen oder Staaten tabu, die mit der Herstellung von Waffen und Atomkraftwerken, mit Kinderarbeit oder genveränderten Pflanzen Gewinne machen. Darüber hinaus muss eine Reihe von Positivkriterien erfüllt sein – etwa eine umfassende Umweltpolitik, die Einhaltung der Menschenrechte oder die Förderung von Vielfalt und Gleichberechtigung der Mitarbeiter:innen.
Die EthikBank legt ihre Investitionen und Kredite bis ins Detail offen und bezeichnet sich selbst als „gläserne Bank„. Sie fördert zudem langfristig ein Ethik-, ein Frauen- und ein Umweltprojekt.
Durch die Mitgliedschaft der EthikBank bei der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken sind alle Anleger:innen abgesichert.
Produkte: Girokonto, Sparanlagen (z.B. Tagesgeld), Investmentfonds, Depot, Baufinanzierung, Verbraucherkredite, Tiny-House-Kredit, Geschäftskredit, Geschäftskonto (auch für NGOs)
Erfahrungsberichte & Bewertungen der Utopia-Nutzer:innen zur EthikBank
GLS Bank
Die GLS Bank ist eine Genossenschaftsbank und nach eigenen Angaben die „größte nachhaltige Bank Deutschlands“. Mit zielgerichteten sozialen und ökologischen Investitionen und Transparenz bietet sie ihren Kund:innen nachhaltige Bankdienstleistungen. Neben der Zentrale in Bochum gibt es Filialen in Berlin, Frankfurt, Freiburg, Hamburg, München und Stuttgart.
Die rund 350.000 Kund:innen (davon 120.000 Mitglieder, Stand: Dezember 2022) können an etwa 15.000 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken, vielen Sparda-Banken sowie einigen eigenen Automaten kostenlos Geld abheben. Für das GLS Bank Girokonto fällt für alle ab 28 Jahren eine Gebühr von 3,80 Euro im Monat an. Darüber hinaus ist ein Jahresbeitrag (GLS-Beitrag) von 60 Euro zu entrichten. Über das Einlagensicherungssystem der Volks- und Raiffeisenbanken sind alle Anlagen bis zu 100.000 abgesichert.
Wer Anteile an der GLS Bank für mindestens 500 Euro zeichnet, wird zum GLS-Mitglied. Menschen unter 28 Jahren können bereits mit Anteilen für 100 Euro Mitglied werden. Als Mitglied der Genossenschaftsbank hat man einige Vorteile beim Girokonto: Es entfallen die Jahres-Gebühren für Bank- und Kreditkarte, Abhebungen im Ausland sind kostenlos. Außerdem erhalten Mitglieder Dividende für ihre Anteile (ca. 1 bis 3 Prozent).
„Die GLS Bank finanziert und investiert in Unternehmen, Menschen und Organisationen, die eine nachhaltige Entwicklung vorantreiben, umwelt- und sozialverträglich wirtschaften und ihren ökonomischen Erfolg unter Einbeziehung sozialer und ökologischer Aspekte in der gesamten Wertschöpfungskette erreichen.“
GLS Bank – Anlage- und Finanzierungsgrundsätze (PDF)
Produkte: Girokonto, Sparanlagen, Wertpapiere, Altersvorsorge, Vermögensbegleitung, Geschäftskonto (auch für gemeinnützige Kunden und Stiftungen), Baufinanzierung, Crowdinvesting, Robo Advisor.
Hier geht es direkt zur GLS Bank.
Erfahrungsberichte & Bewertungen der Utopia-Nutzer:innen zur GLS Bank
Pax-Bank
Die Pax-Bank wurde 1917 als Selbsthilfeeinrichtung katholischer Priester in Köln gegründet, hat sich im Laufe ihrer über 100-jährigen Geschichte jedoch für „alle Menschen und Organisationen, die sich mit den christlichen Werten identifizieren“ geöffnet. Für Privatkund:innen bietet die Pax-Bank Girokonten, Sparanlagen, Fonddepots und mehr. Mit der Bankkarte lässt sich an insgesamt über 15.000 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken sowie der CashPool-Gruppe (u.a. Santander, Targo Bank, Sparda Bank) kostenlos Geld abheben. Filialen der Pax-Bank finden sich in Köln, Mainz, Aachen, Trier, Essen, Berlin und Erfurt.
Um das Geld ihrer Kund:innen ethisch zu investieren, nutzt die Pax-Bank sowohl einen Best-in-Class-Ansatz, bei dem nur in die nachhaltigsten und sozial fairsten Unternehmen einer Branche investiert wird, sowie umfangreiche Ausschlusskriterien, durch die besonders kontroverse Branchen komplett von Krediten und Investitionen ausgeschlossen werden. Hier überzeugt die Pax-Bank besonders, denn anders als bei christlichen Banken üblich, gelten auch Massentierhaltung und Tierversuche für nicht-medizinische Zwecke als Ausschlusskriterien.
Zwar stand die Pax-Bank in der Kritik, als der Spiegel 2009 enthüllte, dass sie mehrere Hunderttausend Euro in ein Rüstungs- und ein Tabakunternehmen investierte. Seitdem ist jedoch viel passiert. Die Pax-Bank hat schnell reagiert, die entsprechenden Wertpapiere unverzüglich abgestoßen und Besserung gelobt. Die Ergebnisse des jüngsten Fair-Finance-Guide, bei dem die Pax-Bank mit 83 Prozent einen der vordersten Plätze belegt, zeigen, dass auf die Worte auch Taten folgten. Verbindungen zu Rüstungsunternehmen konnten in der Untersuchung keine mehr festgestellt werden.
Erfahrungsberichte & Bewertungen der Utopia-Nutzer:innen zur Pax-Bank
Tomorrow Banking-App
Die junge Tomorrow-App (die eigentlich gar keine Bank, sondern nur ein Banking-Dienstleister ist) existiert erst seit 2018 und hat heute rund 120.000 Kund:innen (Stand: Dezember 2023). Sie richtet sich vornehmlich an eine jüngere Zielgruppe und ist bislang nur über eine Smartphone-App zu nutzen. Es gibt verschiedene kostenpflichtige Girokonto-Varianten (3 bis 15 Euro/Monat).
Da es sich bei Tomorrow um ein FinTech Unternehmen und nicht um eine Bank handelt, arbeitet die Firma mit der Solaris Bank zusammen. Einfach gesagt: Das Geld der Kund:innen wird von der Solarisbank (in einem Kernbanksystem) verwahrt und Tomorrow betreibt die Banking-App.
Tomorrow orientiert sich dabei an den Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs) der Vereinten Nationen und verspricht, mit dem Geld der Kund:innen ausschließlich nachhaltige Branchen und Projekte zu finanzieren. Zurzeit fließt außerdem ein Teil der Gebühren, die Tomorrow bei jeder Kartenzahlung erhält, in weltweite Klimaschutz-Projekte.
Wir von Utopia haben uns die Tomorrow-App im April 2019 genauer angesehen und testweise ein Konto dort eröffnet. Hier unsere Erfahrungen zu Tomorrow. Seitdem hat sich jedoch einiges geändert, z.B. ist das Konto ist nicht mehr kostenlos, bietet dafür aber die Möglichkeit in einen Tomorrow-Aktienfonds zu investieren.
Produkte: Drei verschiedene Girokonto-Modelle mit Unterkonten, nachhaltiger Aktienfonds, Crowdinvesting, Tomorrow-App
Erfahrungsberichte & Bewertungen der Utopia-Nutzer:innen zur Tomorrow-App
Weitere alternative Banken
Neben der Pax-Bank gibt es noch weitere nachhaltige Banken mit christlichem Hintergrund, die nachhaltige und ethische Geldanlage anbieten, z.B. die Steyler-Bank, die KD-Bank und die Evangelische Bank, für eine Utopia-Empfehlung hat es bei diesen drei Anbietern jedoch nicht gereicht. Genaueres zu den Auswahlkriterien findest du in unserer Bestenliste der nachhaltigen Banken:
Wie du zu einer ethischen Bank wechselst
Habe keine Angst vor dem Wechsel zu einer ethischen Bank, denn spätestens seit 2016 ist der Bankwechsel ganz einfach, zumindest beim Girokonto. Das „Zahlungskontengesetz“ verpflichtet Banken, den Kund:innen auf deren Wunsch beim Wechsel zu helfen. So haben auch alle ethischen Banken bzw. Banking-Anbieter einen Kontowechselservice.
So geht es: Du erteilst der neuen, ethischen Bank den Auftrag zur Hilfe beim Kontowechsel. Diese fordert dann die dafür notwendigen Daten (zum Beispiel Daueraufträge, Lastschriftmandate, Überweisungen) bei der alten Bank an, die alte Bank muss diese innerhalb von fünf Tagen übermitteln. Die neue Bank übernimmt die Daten in das neue Girokonto und informiert andere über den Wechsel, z.B. Kontoinhaber:innen, die Geld einzahlen oder abbuchen. Die alte Bank muss das Girokonto zu einem festgelegten Zeitpunkt schließen und gegebenenfalls ebenfalls über den Kontowechsel informieren.
Dieser Service macht es für alle Bankkund:innen deutlich leichter, das Girokonto umzuziehen – und wenn schon Bankwechsel, dann am besten zu einer nachhaltigen Bank wie der GLS Bank, der Triodos Bank, der EthikBank oder der Pax-Bank oder nutze die Tomorrow-App. Nur bei der UmweltBank gibt es leider kein Girokonto, dafür aber viele sinnvolle Anlagemöglichkeiten.
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