Nachhaltiges Tagesgeld: Hier gibt es die besten Zinsen [Oktober 2024]

Ein nachhaltiges Tagesgeldkonto ist Pflicht für alle Sparenden, die auf umweltfreundliche und ethische Geldanlage wert legen. Utopia gibt dir einen aktuellen Überblick über die grünen Tagesgeldkonten mit den aktuell besten Zinsen.

Update vom 02. Oktober 2024: Die Umweltbank hat ihre Tagesgeldzinsen von 2,77 auf 2,52 Prozent pro Jahr reduziert, bietet jedoch auch aktuell noch das rentabelste nachhaltige Tagesgeldkonto.

Das Wichtigste zuerst:

• Tagesgeld bietet in der Regel niedrigere Zinsen, aber dafür mehr Flexibilität als Festgeld.
• Nachhaltiges Tagesgeld fließt außerdem in grüne Investitionen wie erneuerbare Energien oder Bildungseinrichtungen.
• Auf dem Tagesgeldkonto solltest du, wenn möglich, eine Notfallreserve von etwa drei Nettomonatsgehältern ansparen.
• Utopia hat die Tagesgeldkonten der besten Nachhaltigkeitsbanken verglichen.

Auf Tagesgeldkonten lassen sich Ersparnisse sicher und unkompliziert anlegen und jederzeit wieder abheben. Der darin eingezahlte Betrag wird in der Regel höher verzinst als beim Girokonto. Seit Ende 2022 ging es mit den Zinsen stetig nach oben, doch Anfang 2024 hat die Zinswende begonnen. Sowohl beim konventionellen als auch beim nachhaltigen Tagesgeld sind die Zinsen in den vergangenen Wochen und Monaten nach unten korrigiert worden.

Zwar werben manche Banken noch immer mit Tagesgeldzinsen knapp unter 4 Prozent für Neukund:innen. Doch nur in Form zeitlich begrenzter Lockangebote, bei denen die Zinsen nach drei bis zwölf Monaten auf ein deutlich niedrigeres Niveau zurückfallen. Zudem handelt es sich dabei um konventionelle Banken, die teils problematische Geschäftsbeziehungen führen, in Waffen und fossile Energien investieren oder Unternehmen unterstützen, die an Menschenrechtsverletzungen und Umweltzerstörung beteiligt sind. Wer sein Geld fair anlegen möchte, kommt um ethische, nachhaltige Banken nicht herum.

Die besten grünen Banken

Die Banken bzw. Banking-Anbieter, die wir generell empfehlen, sind die Ethikbank, die GLS Bank, Tomorrow, die Triodos Bank, die Pax-Bank und die Umweltbank. Sie alle erfüllen unsere Kriterien für Ökobanken, das heißt sie arbeiten als ganzes Unternehmen nachhaltig, können ihren positiven Impact konkret belegen, haben strenge Investitionskriterien über die gewöhnlichen ESG-Standards hinaus, und mehr. Ausführliche Infos dazu findest du in unserer Ökobanken-Bestenliste.

Einen Sonderfall stellt Tomorrow dar. Dabei handelt es sich nicht um eine eigene Bank, sondern um eine Banking-App. Für diesen Artikel spielt Tomorrow allerdings keine Rolle, da sie kein Tagesgeldkonto anbietet.

Tagesgeld: So viele Zinsen gibt’s bei den nachhaltigen Banken

Umweltbank: Immer noch das beste Angebot

Die Umweltbank hat ihre Tagesgeldzinsen seit Juli 2024 zweimal reduziert. Dennoch gibt es auf die ersten 100.000 Euro auf deren Tagesgeldkonto aktuell noch vergleichsweise gute 2,52 Prozent pro Jahr. Jeder weitere Euro wird mit 1,00 Prozent verzinst.

Letzteres dürfte aber die wenigsten Sparer:innen betreffen. Denn wer Beträge über 100.000 Euro auf der hohen Kante hat, sollte sich überlegen, einen Teil davon in andere Anlageoptionen wie Festgeld oder Fonds zu stecken. Drei Netto-Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto reichen als Notgroschen aus, zumindest für Angestellte. Selbstständige sollten eher sechs Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto behalten.

Zum Tagesgeldkonto der Umweltbank

Triodos Bank: Zinserhöhung entgegen dem Trend

Die Triodos Bank hatte kürzlich entgegen dem aktuellen Trend ihre Tagesgeldzinsen erhöht und bietet derzeit 1,50 Prozent pro Jahr.

Zum Tagesgeldkonto der Triodos Bank

Ethikbank: Gute Zinsen, aber nur für 6 Monate

Aktuell bietet die Ethikbank für alle Neukund:innen und neu angelegtes Geld das sogenannte Zinskonto Einsteiger. Dabei handelt es sich um ein Tagesgeldkonto mit einem garantierten Zinssatz von 2,50 Prozent für die ersten 6 Monate auf das Tagesgeld. Allerdings folgt anschließend die Umstellung auf das reguläre Zinskonto Online mit nur noch 1,25 Prozent pro Jahr. Das ist immer noch besser als bei vielen Sparkassen und Raiffeisenbanken, aber im Vergleich mit den Top-Angeboten eher wenig.

Zum Tagesgeldkonto der Ethikbank.

Außerdem: Bei enormen Summen ab 3.000.000 Euro gelten bei der Ethikbank Negativzinsen von 0,50 Prozent. Doch das gilt eher in der Theorie. In der Praxis dürfte kaum jemand eine solche Summe auf dem Tagesgeldkonto haben.

Pax-Bank: Nur noch unteres Mittelfeld

Die christlich orientierte Pax-Bank hatte ihre Zinsen kürzlich reduziert. Statt 1,25 Prozent gibt es aktuell nur noch 1,15 Prozent pro Jahr.

GLS Bank: Gutes Angebot, aber nur für Mitglieder

Der Zinssatz beim Tagesgeldkonto der GLS Bank beträgt für gewöhnliche Kund:innen nur 0,50 Prozent pro Jahr und gilt nur für Beträge bis 10.000 Euro. Alles darüber hinaus wirft keine Zinsen ab.

Doch für Mitglieder, also Kund:innen, die Anteile an der Genossenschaftsbank haben, gibt es das GLS Tagesgeldkonto Mitglied. Dieses bietet 2,00 Prozent Zinsen für bis zu 100.000 Euro.

Um Mitglied bei der GLS Bank zu werden, müssen Privatpersonen ab 28 Jahren mindestens fünf Mitgliedschaftsanteile à 100 Euro erwerben. Wer unter 28 ist, benötigt nur einen einzigen Anteil à 100 Euro. Auf lange Sicht kann sich die GLS-Mitgliedschaft durchaus lohnen. Denn die Gebühren für Debit- und Kreditkarten entfallen als Mitglied. Außerdem haben Mitglieder der Genossenschaft eine Stimme auf der Generalversammlung und können so die Entwicklung der Bank mitgestalten.

Zum GLS Bank Tagesgeldkonto

Zum GLS Bank Tagesgeldkonto Mitglied

Fazit: Diese grüne Bank bietet das beste Tagesgeldkonto

Die Umweltbank hat nicht nur aktuell die besten Tagesgeldzinsen unter den nachhaltigen Banken, sondern führt das Utopia-Ranking schon seit Dezember 2023 an. Da Tagesgeld meist variabel verzinst ist und sich die Konditionen kurzfristig ändern können, ist dieses langfristig hohe Niveau ein positives Signal – aber keine Garantie – dafür, dass die Bank generell hohe Tagesgeldzinsen bietet.

Bei der aktuellen Inflationsrate (im September 2024 lag sie laut vorläufiger Schätzung des Statistischen Bundesamts bei 1,6 Prozent), kannst du mit dem nachhaltigen Tagesgeldkonto der Umweltbank deinen Kaufkraftverlust mehr als ausgleichen.

Beispiel: Inflation vs. Tagesgeldzinsen

Nehmen wir an, die Inflation bleibt konstant bei 1,6 Prozent und du legst 10.000 Euro bei der Umweltbank zum aktuellen Zinssatz von 2,52 Prozent an. Dann hast du nach einem Jahr 10.252 Euro auf dem Konto. Nominal ist das ein Gewinn von 252 Euro. Doch wie sieht die Lage inflationsbereinigt aus? Deine 10.252 Euro sind dann nur etwa so viel wert wie rund 10.091 Euro zum Zeitpunkt der Einzahlung. Deine Kaufkraft ist aber dennoch um rund 0,9 Prozent gestiegen. Dein Geld vermehrt sich also nicht nur nominal, sondern selbst unter Berücksichtigung der Inflation.

Bei großen Anlagesummen nicht nur Tagesgeld nutzen

Dein Tagesgeld ist eigentlich gar nicht für den Vermögensaufbau gedacht, sondern dient vor allem als Notgroschen, der jederzeit verfügbar sein muss, wenn etwa dringende teure Anschaffungen anstehen. Wer mehr als drei Nettomonatsgehälter zur Verfügung hat (bei Selbstständigen: sechs Nettomonatsgehälter), sollte sich zusätzlich nach weiteren Anlageformen umschauen, die eine höhere Rendite versprechen und so der Inflation besser trotzen.

Wenn du für ein Jahr oder länger auf einen bestimmten Betrag verzichten kannst, bekommst du zum Beispiel mit einem nachhaltigen Festgeldkonto bessere Zinsen bei gleichbleibender Sicherheit.

Bei einem langfristigen Anlagehorizont solltest du auch nachhaltige Fonds oder nachhaltige ETFs in Betracht ziehen. Hier ist die Rendite auf lange Sicht oft deutlich höher als bei den sicheren Anlageformen. Allerdings ist hier auch das Risiko größer, Geld zu verlieren.

In jedem Fall gilt: Informiere dich gut über die Chancen und Risiken der jeweiligen Finanzprodukte, bevor du eine Anlageentscheidung triffst. Nur so kannst du den für dich optimalen Mix aus Rentabilität, Sicherheit, Liquidität und Nachhaltigkeit finden.

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