Nachhaltiges Festgeld: Diese grüne Bank hat die besten Zinsen [Oktober 2024]

Wer jetzt noch hohe Zinsen abgreifen will, sollte nicht zu lange warten: Denn in den vergangenen Wochen haben die ersten nachhaltigen Banken ihre Festgeld-Konditionen nach unten korrigiert. Utopia zeigt dir die besten aktuellen Angebote und gibt dir Tipps für die richtige Laufzeit.

Update vom 4. Oktober 2024: Im September hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins erneut gesenkt – von 4,25 auf 3,65 Prozent. Im Gegensatz zur Pax Bank und Umweltbank, die ihre Zinsen in der Folge reduzierten, geht die Triodos Bank gegen den Trend: Durch bessere Konditionen ist sie die neue Spitzenreiterin in unserem Vergleich.

Das Wichtigste zuerst:

• Festgeldanlagen vereinen hohe Sicherheit mit mittlerer Rendite.
• Nachhaltiges Festgeld finanziert außerdem Umweltschutz- und soziale Projekte.
• Bei der Laufzeit von Festgeldkonten ist jedoch Vorsicht geboten!
• Utopia hat die Festgeldangebote der besten nachhaltigen Banken unter die Lupe genommen.

Festgeldkonten sind eine gute Option, wenn du dein Geld über einen mittelfristigen Zeitraum anlegen möchtest. Zwar bieten sie weder die Flexibilität von Tagesgeld, noch die hohen Renditechancen von Aktienfonds, dafür aber einen mittelhohen Zinssatz mit sehr geringem Risiko. Wenn du dich für nachhaltiges Festgeld interessierst, findest du in diesem monatlich aktualisierten Artikel die besten Optionen.

Was ist Festgeld?

Beim Festgeld gibst du deiner Bank Geld für eine vorher festgelegte Dauer (üblicherweise sechs Monate bis mehrere Jahre) und bekommst dafür einen bestimmten Zinssatz garantiert. Im Vergleich zum Tagesgeld gibt es zwei entscheidende Unterschiede.

• Festgeld bietet (normalerweise) höhere Zinsen als Tagesgeld.
• Beim Tagesgeld kannst du jederzeit auf dein angelegtes Geld zugreifen. Beim Festgeld musst du warten, bis der Anlagezeitraum abgelaufen ist.

Damit eignet sich Festgeld vor allem unter folgenden Bedingungen:

• Du hast bereits drei Nettomonatsgehälter auf deinem Tagesgeldkonto, um für Notfälle zahlungsfähig zu sein.
• Du musst für mindestens sechs bis zwölf Monate auf das überschüssige Geld verzichten können, hast also in naher Zukunft keine großen Anschaffungen vor.
• Du möchtest dein Geld nur mittelfristig und nicht langfristig anlegen. Bei Zeiträumen ab 10 bis 15 Jahren sind breit gestreute Aktienfonds die bessere Wahl, da hier höhere Renditen zu erwarten sind.

Vorsicht: Viele Festgeldkonten verlängern sich automatisch, falls du nicht vor Ablauf der Spardauer kündigst. Achte also beim Vertrag darauf, ob eine Kündigung notwendig ist. Wenn ja, dann merke dir den Termin unbedingt vor. Mehr zu dieser und weiterer Festgeld-Fallen in folgendem Artikel:

Was ist nachhaltiges Festgeld?

Nachhaltiges Festgeld bedeutet laut unserer Definition, dass du dein Festgeldkonto bei einer nachhaltigen Bank eröffnest. Das Geschäftsmodell von Banken besteht darin, das bei ihnen eingezahlte Geld zu einem höheren Zinssatz weiterzuverleihen. Konventionelle Banken legen nicht viel Wert darauf, ob die Unternehmen, denen sie den Kredit gewähren, auch ethisch und nachhaltig handeln. Somit kann es sein, dass dein Geld in Waffen, fossile Energien oder andere schädliche Branchen fließt.

Mit einem Festgeldkonto bei einer grünen Bank sorgst du dafür, dass dein Geld positiv wirkt und zur nachhaltigen Transformation unserer Gesellschaft beiträgt. In unserer Banken-Bestenliste findest du eine Übersicht über ethisch-nachhaltige Banken. Bei dem Festgeldvergleich in diesem Artikel fokussieren wir uns aber auf die Banken, die wir als besonders nachhaltig erachten: die GLS Bank, die Triodos Bank, die Umweltbank, die Ethikbank und die Pax-Bank.

Festgeld: Was ist die optimale Laufzeit?

In den vergangenen Monaten und Jahren hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins stufenweise erhöht. Anfang Juli 2022 betrug er noch 0,00 Prozent, zehn Anhebungen später lag der Leitzins ab 20. September 2023 bei 4,50 Prozent. Aufgrund dessen sind auch die Zinsen von Sparkonten stark angestiegen. In 2024 gab es die ersten Senkungen seit Jahren: So lag der Leitzins zwischenzeitlich bei 4,25 Prozent und seit September dieses Jahres nach einer erneuten Senkung nur noch bei 3,65 Prozent.

Weitere Erhöhungen sind aktuell so gut wie ausgeschlossen, da sich die Inflation im Euroraum zuletzt wieder beruhigt hat. Die Folge: Im Laufe des Jahres 2024 haben einige Banken die Zinsen auf ihre Festgeldangebote reduziert.

Würde der Leitzins weiter steigen, wäre es besser, Festgeld zu eher kurzen Laufzeiten von bis zu zwölf Monaten anzulegen. Wer dann nämlich einen langfristigen Vertrag eingeht, verliert die Chance, nach einem Jahr von noch besseren Konditionen zu profitieren. Doch aktuell geht der Trend eher zu niedrigeren Zinsen. In diesem Fall sind längere Laufzeiten profitabler, weil bestehende Verträge dann nicht von möglichen Zinssenkungen betroffen sind.

Bei langen Laufzeiten solltest du dennoch vorsichtig sein. Denn ist dein Geld einmal angelegt, kommst du erst nach Ende der Laufzeit wieder heran. Du solltest also nur die Menge abgeben, auf die du wirklich während des abgemachten Zeitraums verzichten kannst. Wenn du dir unsicher bist, wähle lieber eine kurze Laufzeit. In der aktuellen Situation könnte das zwar bedeuten, dass du womöglich nicht die maximale Rendite einfährst. Doch dafür bleibst du flexibler.

Festgeld: Diese Zinsen gibt es bei den nachhaltigen Banken

Triodos Bank: Festgeld-Zinserhöhung gegen aktuellen Trend

Bei der Triodos Bank gilt für nachhaltiges Festgeld (genannt: Festzins) eine Mindestanlage von 5.000 Euro. Im Gegensatz zu den aktuell stagnierenden oder sinkenden Zinssätzen der Mitbewerber, hat die Bank jüngst ihre Konditionen nach oben hin angepasst. Sie liegt nun mit 2,65 % pro Jahr bei der einjährigen Festgeldanlage gleichauf mit der Pax-Bank. Zudem bietet sie bei den längeren Laufzeiten nun im Direktvergleich ein besseres Angebot und setzt sich damit aktuell an die Spitze des Utopia-Festgeldvergleichs:

• 6 Monate: 2,25 % pro Jahr
• 1 Jahr: 2,65 % pro Jahr
• 2 Jahre: 2,25 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 4 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,30 % pro Jahr
• 10 Jahre: 2,5 % pro Jahr

Ein Manko: Anleger:innen müssen ein Girokonto bei der Triodos Bank haben. Bei den meisten anderen Banken in diesem Vergleich reicht hingegen ein Referenzkonto von einer anderen Bank aus, um ein Festgeld- oder Sparbriefkonto zu eröffnen.

>> Zum Festgeldangebot der Triodos Bank

Pax-Bank: Erneute Zinssenkung

Die Pax-Bank hat ihre Zinssätze in 2024 kürzlich bereits zum zweiten Mal nach unten korrigiert. Aus diesem Grund rangiert sie in unserem Festgeldvergleich nun hinter der Triodos Bank. Die Mindestanlage beträgt auch hier 5.000 Euro. Die Konditionen sind aktuell wie folgt:

• 1 Jahr: 2,65 % pro Jahr
• 2 Jahre: 2,35 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,15 % pro Jahr
• 4 Jahre: 2,10 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,10 % pro Jahr
• 7 Jahre: 2,10 % pro Jahr
• 10 Jahre. 2,10 % pro Jahr

Interessent:innen sollten wissen, dass die Pax-Bank zwar sehr hohe Nachhaltigkeitsstandards hat, sich aber vor allem an Menschen richtet, die sich mit christlichen Werten identifizieren.

Festgeld bei der Umweltbank: Gutes Angebot für kurzfristige Anlage

Auch die Umweltbank hat ihre Zinssätze jüngst erneut nach unten angepasst. Aktuell gibt es je nach Laufzeit 2,25 bis 2,75 Prozent pro Jahr. Allerdings umfasst das Portfolio auch eine Festgeldanlage mit 2,75 % für 6 Monate. Bei einer Mindestanlage von nur 2.500 Euro eine gute Option für Menschen, die eine geringere Spareinlage mit kurzer Laufzeit tätigen wollen.

Wissenswert: Die Umweltbank bietet auf ihr Tagesgeld aktuell 2,52 % Prozent Zinsen. Mehr dazu im Artikel zu nachhaltigem Tagesgeld. Beim Tagesgeld können die Zinsen jedoch jederzeit variieren. Beim Festgeldkonto ist der Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit jedoch garantiert. Hier die aktuellen Zinssätze der verschiedenen Laufzeiten für Festgeld bei der Umweltbank:

• 6 Monate: 2,75 % pro Jahr
• 1 Jahr: 2,50 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,25 % pro Jahr
• 10 Jahre: 2,25 % pro Jahr

Wichtig: Für ein Festgeldkonto wird bei der Umweltbank vorausgesetzt, dass du dort zuerst ein kostenloses Tagesgeldkonto eröffnest. Dann hast du einen Online-Banking-Zugang bei der Umweltbank und kannst dort dein Festgeldkonto eröffnen.

>> Zum Festgeldangebot der Umweltbank

Festgeld bei der GLS Bank: Mehrere Optionen

Die GLS Bank hat verschiedene Arten von Festgeldkonten. Das kurzfristige „GLS Festgeld“ steht nur Kund:innen zur Verfügung, die ein Girokonto bei der GLS Bank haben. Die Mindestanlage beträgt 10.000 Euro. Es gelten folgende Zinssätze:

• 180 Tage: 2,00 % pro Jahr
• 360 Tage: 2,50 % pro Jahr

Die mittel- bis langfristige Option heißt dort „GLS Sparbrief“ und lässt Anlegezeiträume von 2 bis 10 Jahren zu. Ein solches Konto lässt sich auch mit einem Girokonto einer anderen Bank eröffnen. Die Anlage ist ab einem Mindestbetrag von 1.000 Euro möglich. Hier die Konditionen für die verschiedenen Sparbrief-Varianten:

• 2 Jahre: 2,30 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,30 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,40 % pro Jahr
• 7 Jahre: 2,50% pro Jahr („GLS Sparbrief – Energiewende“)
• 10 Jahre: 2,60 % pro Jahr („GLS Sparbrief – Soziales & Gesundheit“)

Die Laufzeiten 7 und 10 Jahre legen ihren jeweils eigenen Schwerpunkt in Bezug auf die sozial-nachhaltigen Investments. So nutzt die GLS Bank die Anlagen beim 7-jährigen Sparbrief vor allem dafür, die Energiewende zu unterstützen, beim 10-jährigen hingegen werden eher soziale und gesundheitsbezogene Projekte und Unternehmen finanziert.

Alle volljährigen Kund:innen der GLS Bank müssen einen monatlichen GLS-Beitrag zahlen (ab 27 Jahren: 5 Euro, zwischen 18 und 27 Jahren: 1 Euro). Sollte das Festgeldkonto also dein erstes Konto bei der GLS Bank sein, dann müsstest du diese Zusatzkosten bedenken. Wenn du hingegen bereits Kunde oder Kundin der GLS Bank bist (etwa weil du ein Girokonto dort hast), zahlst du den Betrag bereits und kannst ihn beim Sparbrief ignorieren.

>> Zum Festgeldangebot der GLS Bank

Ethikbank: Die niedrigsten Zinsen bei einem Jahr Laufzeit

Bei der Ethikbank beträgt die Mindestanlage für ein nachhaltiges Festgeldkonto 5.000 Euro (max. 100.000 Euro). Derzeit gelten folgende Konditionen für Neu- und Bestandskund:innen:

• 1 Jahr: 2,10% pro Jahr
• 2 Jahre: 1,90 % pro Jahr
• 3 Jahre: 1,80 % pro Jahr
• 4 Jahre: 1,80 % pro Jahr
• 5 Jahre: 1,80 % pro Jahr

>> Zum Festgeldangebot der Ethikbank

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