Nachhaltiges Festgeld: Diese grüne Bank hat die besten Zinsen [November 2023]

Nicht nur beim Tagesgeld, sondern auch beim Festgeld sind die Zinsen in den letzten Monaten bei vielen Banken gestiegen. Wir zeigen dir die besten nachhaltigen Angebote und geben dir Tipps für die richtige Laufzeit.

Update vom 3. November 2023: Die GLS Bank war lange Schlusslicht im nachhaltigen Festgeld-Vergleich, hat aber die Zinsen zuletzt ordentlich erhöht und landet nun im Mittelfeld. Am 1. Dezember wird die UmweltBank jedoch ebenfalls ihre Festgeld-Zinsen verbessern und dann voraussichtlich wieder an der GLS Bank vorbeiziehen.

Das Wichtigste zuerst:

• Festgeldanlagen vereinen hohe Sicherheit mit mittlerer Rendite.
• Nachhaltiges Festgeld finanziert außerdem Umweltschutz- und soziale Projekte.
• Bei der Laufzeit von Festgeldkonten ist jedoch Vorsicht geboten!
• Utopia hat die Festgeldangebote der besten nachhaltigen Banken unter die Lupe genommen.

Festgeldkonten sind eine gute Option, wenn du dein Geld über einen mittelfristigen Zeitraum anlegen möchtest. Zwar bieten sie weder die Flexibilität von Tagesgeld, noch die hohen Renditechancen von Aktienfonds, dafür aber einen mittelhohen Zinssatz mit sehr geringem Risiko. Wenn du dich für nachhaltiges Festgeld interessierst, findest du in diesem monatlich aktualisierten Artikel die besten Optionen.

Was ist Festgeld?

Beim Festgeld gibst du deiner Bank Geld für eine vorher festgelegte Dauer (üblicherweise sechs Monate bis mehrere Jahre) und bekommst dafür einen bestimmten Zinssatz garantiert. Im Vergleich zum Tagesgeld gibt es zwei entscheidende Unterschiede.

• Festgeld bietet (normalerweise) höhere Zinsen als Tagesgeld.
• Beim Tagesgeld kannst du jederzeit auf dein angelegtes Geld zugreifen. Beim Festgeld musst du warten, bis der Anlagezeitraum abgelaufen ist.

Damit eignet sich Festgeld vor allem unter folgenden Bedingungen:

• Du hast bereits drei Nettomonatsgehälter auf deinem Tagesgeldkonto, um für Notfälle zahlungsfähig zu sein.
• Du musst für mindestens sechs bis zwölf Monate auf das überschüssige Geld verzichten können, hast also in naher Zukunft keine großen Anschaffungen vor.
• Du möchtest dein Geld nur mittelfristig und nicht langfristig anlegen. Bei Zeiträumen ab 10 bis 15 Jahren sind breit gestreute Aktienfonds die bessere Wahl, da hier höhere Renditen zu erwarten sind.

Vorsicht: Manche Festgeldkonten verlängern sich automatisch, falls du nicht vor Ablauf der Spardauer kündigst. Achte also beim Vertrag darauf, ob eine Kündigung notwendig ist. Wenn ja, dann merke dir den Termin unbedingt vor. Mehr zu dieser und weiterer Festgeld-Fallen in folgendem Artikel:

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Da die Zinsen in den letzten Monaten deutlich gestiegen sind, lohnt sich Festgeld wieder. Einige Festgeld-Fehler gibt es aber zu…

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Was ist nachhaltiges Festgeld?

Nachhaltiges Festgeld bedeutet laut unserer Definition, dass du dein Festgeldkonto bei einer nachhaltigen Bank eröffnest. Das Geschäftsmodell von Banken besteht darin, das bei ihnen eingezahlte Geld zu einem höheren Zinssatz weiterzuverleihen. Konventionelle Banken legen nicht viel Wert darauf, ob die Unternehmen, denen sie den Kredit gewähren, auch ethisch und nachhaltig handeln. Somit kann es sein, dass dein Geld in Waffen, fossile Energien oder andere schädliche Branchen fließt.

Mit einem Festgeldkonto bei einer grünen Bank sorgst du dafür, dass dein Geld positiv wirkt und zur nachhaltigen Transformation unserer Gesellschaft beiträgt. In unserer Banken-Bestenliste findest du eine Übersicht über ethisch-nachhaltige Banken. Bei dem Festgeldvergleich in diesem Artikel fokussieren wir uns aber auf die Banken, die wir als besonders nachhaltig erachten: die GLS Bank, die Triodos Bank, die UmweltBank, die EthikBank und die Pax-Bank.

Festgeld: Was ist die optimale Laufzeit?

In den vergangenen Monaten hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins stufenweise erhöht. Anfang Juli 2022 betrug er noch 0,00 Prozent, zehn Anhebungen später liegt der Leitzins seit 20. September 2023 bei 4,50 Prozent. Aufgrund dessen sind auch die Zinsen von Sparkonten in den letzten Monaten stark angestiegen. Noch lässt sich nicht vorhersagen, ob es in den nächsten Monaten weitere Erhöhungen geben wird oder der Leitzins erstmal auf seinem Niveau bleibt.

Wenn er weiter steigen sollte, wäre es besser, Festgeld zu eher kurzen Laufzeiten von bis zu zwölf Monaten anzulegen. Wer dann nämlich einen langfristigen Vertrag eingeht, verliert die Chance, nach einem Jahr von noch besseren Konditionen zu profitieren. Andersherum könnten die Zinsen in einem Jahr auch wieder etwas niedriger sein als jetzt. In diesem Fall sind längere Laufzeiten profitabler, weil bestehende Verträge nicht von den Zinssenkungen betroffen sind.

Im Zweifel spricht ein bisschen mehr für kurze Festgeld-Laufzeiten. Zum einen, weil sie eine größere Flexibilität gewähren, falls das Geld doch früher benötigt wird als gedacht. Zum anderen, weil Banken bei höheren Laufzeiten oft nur minimal bessere Zinssätze anbieten, sodass sich diese kaum lohnen. Lange Laufzeiten werden erst dann wieder so richtig interessant, sobald sich ein Ende der zu hohen Inflation in Europa abzeichnet und somit der Grund für die vielen Leitzinserhöhungen der letzten Monate wegfällt.

Festgeld: Diese Zinsen gibt es bei den nachhaltigen Banken

Die Pax-Bank bietet die besten Zinsen auf nachhaltiges Festgeld

Die Pax-Bank liegt in unserem nachhaltigen Festgeld-Vergleich ganz vorne. Das Festgeldkonto heißt dort Pax-Sparbrief. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro. Die Konditionen sind wie folgt:

• 1 Jahr: 3,00 % pro Jahr
• 2 Jahre: 3,05 % pro Jahr
• 3 Jahre: 3,10 % pro Jahr
• 4 Jahre: 3,15 % pro Jahr
• 5 Jahre: 3,50 % pro Jahr
• 7 Jahre: 3,75 % pro Jahr
• 10 Jahre. 4,00 % pro Jahr

Interessent:innen sollten wissen, das die Pax-Bank zwar ebenfalls sehr hohe Nachhaltigkeitsstandards hat, sich aber vor allem an Menschen richtet, die sich mit den christlichen Werten identifizieren.

EthikBank mit Jubiläumsangebot

Die EthikBank bietet aktuell ein spezielles Jubiläumsangebot beim Festgeld. Bei einer Laufzeit von 1 Jahr gibt es Zinsen von 3,00 Prozent.

Das EthikBank Jubiläumsangebot (nur bis 30.12.):

• 1 Jahr: 3,00 % pro Jahr

Das Angebot richtet sich an Neu- und Bestandskunden, die neue Gelder nachhaltig bei der EthikBank anlegen möchten. Es gilt nur für Konten, die bis einschließlich 30. Dezember 2023 eröffnet werden. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro (max. 100.000 Euro).

>> Zum Festgeldangebot der Ethikbank

Ab dem 1. Oktober gelten dann voraussichtlich wieder die normalen Konditionen für das Festgeld der EthikBank. Diese gelten aktuell auch für bereits angelegte Gelder:

• 1 Jahr: 2,25 % pro Jahr
• 2 Jahre: 2,25 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,25 % pro Jahr
• 4 Jahre: 2,35 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,50 % pro Jahr

Festgeld bei der GLS Bank: Mehrere Optionen auf mittlerem Zinsniveau

Die GLS Bank hat verschiedene Arten von Festgeldkonten. Das kurzfristige „GLS Festgeld“ steht nur Kund:innen zur Verfügung, die ein Girokonto bei der GLS Bank haben. Die Mindestanlage beträgt 10.000 Euro. Es gelten folgende Zinssätze:

• 180 Tage: 2,00 % pro Jahr
• 360 Tage: 2,50 % pro Jahr

Die mittel- bis langfristige Option heißt dort „GLS Sparbrief“ und lässt Anlegezeiträume von 2 bis 10 Jahren zu. Ein solches Konto lässt sich auch mit einem Girokonto einer anderen Bank eröffnen. Die Anlage ist ab einem Mindestbetrag von 1.000 Euro möglich. Es gelten folgende Zinssätze abhängig von der Laufzeit:

• 2 Jahre: 2,50 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,75 % pro Jahr
• 5 Jahre: 3,00 % pro Jahr
• 7 Jahre: 3,25 % pro Jahr („GLS Sparbrief – Energiewende“)
• 10 Jahre: 3,50 % pro Jahr („GLS Sparbrief – Soziales & Gesundheit“)

Die Laufzeiten 7 und 10 Jahre legen ihren jeweils eigenen Schwerpunkt in Bezug auf die sozial-nachhaltigen Investments. So nutzt die GLS Bank die Anlagen beim 7-jährigen Sparbrief vor allem dafür, die Energiewende zu unterstützen, beim 10-jährigen hingegen werden eher soziale und gesundheitsbezogene Projekte und Unternehmen finanziert.

Alle volljährigen Kund:innen der GLS Bank müssen einen monatlichen GLS-Beitrag zahlen (ab 27 Jahren: 5 Euro, zwischen 18 und 27 Jahren: 1 Euro). Sollte das Festgeldkonto also dein erstes Konto bei der GLS Bank sein, dann müsstest du diese Zusatzkosten bedenken. Wenn du hingegen bereits Kunde oder Kundin der GLS Bank bist (etwa weil du ein Girokonto dort hast), zahlst du den Betrag bereits und kannst ihn beim Sparbrief ignorieren.

Festgeld bei der UmweltBank: Zinserhöhung steht bevor

Die UmweltBank erhöht ab dem 1. Dezember Zinsen. Interessenten sollten also noch bis dahin warten, bis sie ein Festgeldkonto eröffnen. Die Mindestanlage beträgt 2.500 Euro. Hier die aktuellen und kommenden Zinssätze der verschiedenen Laufzeiten für Festgeld bei der Umweltbank:

• 1 Jahr: 2,25 % pro Jahr (ab 1.12.: 3,00 % p.a.)
• 5 Jahre: 2,50 % pro Jahr (ab 1.12.: 3,10 % p.a.)
• 7 Jahre: 2,50 % pro Jahr (ab 1.12.: 3,10 % p.a.)
• 10 Jahre: 3,00 % pro Jahr (ab 1.12.: 3,20 % p.a.)
• 15 Jahre: 3,00 % pro Jahr (ab 1.12.: 3,25 % p.a.)
• 20 Jahre: 3,00 % pro Jahr (ab 1.12.: 3,30 % p.a.)

Der Unterschied im Zinsniveau zwischen der einjährigen und den längerfristigen Varianten ist jedoch nur sehr gering. Wer einen solchen Vertrag abschließt, kann von eventuellen Zinserhöhungen in den kommenden Jahren nicht mehr profitieren, sondern bleibt jahrelang auf dem alten Zinsniveau sitzen.

>> Zum Festgeldangebot der Umweltbank

Festgeld bei der Triodos Bank: Zu niedrige Zinsen

Bei der Triodos Bank gilt für nachhaltiges Festgeld (genannt: Festzins) eine Mindestanlage von 5.000 Euro. Zwar gibt es hier immerhin die Möglichkeit einer sechsmonatigen Laufzeit, die Zinsen sind aber sehr niedrig:

• 6 Monate: 1,50 % pro Jahr
• 2 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 4 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 10 Jahre: 2,25 % pro Jahr

Ein weiteres Manko: Anleger:innen müssen ein Girokonto bei der Triodos Bank haben. Bei allen anderen Banken in diesem Vergleich reicht hingegen auch ein Referenzkonto von einer anderen Bank aus, um ein Festgeld- oder Sparbriefkonto zu eröffnen.

>> Zum Festgeldangebot der Triodos Bank

Ethische Banken: Die 6 besten im Überblick

Ethische Banken handeln fair, sozial und ökologisch. Utopia empfiehlt derzeit fünf Banken und eine Banking-App.

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