Nachhaltiges Tagesgeld: Hier gibt’s die besten Zinsen [Dezember 2023]

Nach Jahren der Flaute sind die Zinsen für Tagesgeld zuletzt wieder deutlich angestiegen. Doch wie sieht es bei den ethischen und nachhaltigen Banken aus? Wir geben dir einen aktuellen Überblick über die besten grünen Tagesgeldkonten.

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Update vom 1. Dezember 2023: Die UmweltBank hat ihre Zinssätze von 2 Prozent auf 3 Prozent pro Jahr erhöht und zugleich die Obergrenze für den hohen Zinssatz von 10.000 auf 20.000 Euro angehoben. Damit bietet die UmweltBank nun das mit Abstand am besten verzinste Tagesgeldkonto unter den nachhaltigen Banken.

Das Wichtigste zuerst:

• Tagesgeld bietet in der Regel niedrigere Zinsen, aber dafür mehr Flexibilität als Festgeld.
• Nachhaltiges Tagesgeld fließt außerdem in grüne Investitionen wie erneuerbare Energien oder Bildungseinrichtungen.
• Auf dem Tagesgeldkonto solltest du eine Notfallreserve von etwa drei Nettomonatsgehältern ansparen.
• Utopia hat die Tagesgeldkonten der besten Nachhaltigkeitsbanken verglichen.

Auf Tagesgeldkonten lassen sich Ersparnisse sicher und unkompliziert anlegen und jederzeit wieder abheben. Der darin eingezahlte Betrag wird in der Regel höher verzinst als beim Girokonto. Zwar mussten sich Sparer:innen in den letzten Jahren damit abfinden, dass Tagesgeld nur sehr geringe oder gar keine Zinsen abwarf. Doch seit Ende 2022 verbessern sich die Konditionen für Tagesgeld wieder.

Zwar werben manche Banken mittlerweile mit Tagesgeldzinsen von über 3 Prozent, doch meistens nur in Form zeitlich begrenzter Lockangebote, bei denen die Zinsen nach drei Monaten bis einem Jahr auf ein deutlich niedrigeres Niveau zurückfallen. Außerdem handelt es sich dabei um konventionelle Banken, die teils problematische Geschäftsbeziehungen führen, in Waffen und fossile Energien investieren oder Unternehmen unterstützen, die an Menschenrechtsverletzungen und Umweltzerstörung beteiligt sind. Wer sein Geld fair anlegen möchte, kommt um ethische, nachhaltige Banken nicht herum.

Die besten grünen Banken

Die Banken bzw. Banking-Anbieter, die wir generell empfehlen, sind die EthikBank, die GLS Bank, Tomorrow, die Triodos Bank, die Pax-Bank und die UmweltBank. Sie alle erfüllen unsere Kriterien für Ökobanken, das heißt sie arbeiten als ganzes Unternehmen nachhaltig, können ihren positiven Impact konkret belegen, haben strenge Investitionskriterien über die gewöhnlichen ESG-Standards hinaus, und mehr. Ausführliche Infos dazu findest du in unserer Ökobanken-Bestenliste.

Einen Sonderfall stellt Tomorrow dar. Dabei handelt es sich nicht um eine eigene Bank, sondern um eine Banking-App. Für diesen Artikel spielt Tomorrow allerdings keine Rolle, da sie kein Tagesgeldkonto anbietet.

Tagesgeld: So viel Zinsen gibt’s bei den nachhaltigen Banken

UmweltBank: Top-Zinsen bis 20.000 Euro

Bei der UmweltBank gibt es bei einem Anlagebetrag von bis zu 20.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto hervorragende 3,00 Prozent pro Jahr. Bei über 20.000 Euro gilt allerdings nur einen Zinssatz von 1,00 Prozent pro Jahr – und zwar fürs gesamte Guthaben. Folgende Beispiele zeigen, wie der Zins bei über 20.000 Euro plötzlich einknickt:

• Anlagesumme: 20.000 €, Zinssatz: 3,00 % p.a., Zinsen nach einem Jahr: 600,00 €
• Anlagesumme: 20.001 €, Zinssatz: 1,00 % p.a., Zinsen nach einem Jahr: 200,00 €

Diese Einschränkung sollte einem bewusst, ist aber auch nicht weiter schlimm. Denn wer Beträge über 20.000 Euro auf der hohen Kante hat, sollte sich ohnehin überlegen, einen Teil davon in andere Anlageoptionen wie Festgeld oder Fonds zu stecken. Drei Netto-Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto reichen als Notgroschen aus, zumindest für Angestellte. Selbstständige sollten eher sechs Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto behalten.

Zum Tagesgeldkonto der Umweltbank

EthikBank: Ein gutes Jubiläumsangebot

Beim Tagesgeldkonto der EthikBank gibt es normalerweise einen Zinssatz von 1,25 Prozent pro Jahr. Aktuell bietet sie zu ihrem 20. Geburtstag jedoch 2,50 Prozent für 6 Monate. Keine andere nachhaltige Bank hat gerade einen so hohen Zinssatz auf dem Tagesgeldkonto. Allerdings folgt nach einem halben Jahr die Umstellung auf das reguläre ZinskontoOnline mit dem normalen, relativen niedrigen Zinssatz.

Es kann sich daher lohnen, das EthikBank Tagesgeldkonto vorerst als eine einmalige sechsmonatige Investition zu nutzen, und sich erst im Anschluss ein langfristiges Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank zu suchen. Das Angebot gilt nur für Kontoeröffnungen bis einschließlich 30. Dezember 2023.

Zum Tagesgeldkonto der Ethikbank.

Nachhaltiges Festgeld: Dieses Top-Angebot gilt nur noch bis September

Ein Festgeld, das Gutes bewirkt, aber dennoch eine solide Rendite abwirft? Die EthikBank bietet dafür das aktuell beste Angebot.

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Aufgepasst: Bei enormen Summen ab 1.000.000 Euro gelten bei der EthikBank Negativzinsen von 0,50 Prozent. Doch das gilt eher in der Theorie. In der Praxis dürfte kaum jemand eine solche Summe auf dem Tagesgeldkonto haben.

Pax-Bank: Solider Zinssatz

Die christlich orientierte Pax-Bank findet sich mit seinen Zinsen von 1,50 Prozent pro Jahr im Mittelfeld ein.

Triodos Bank: Im unteren Mittelfeld

Das Tagesgeldkonto der Triodos Bank liefert Zinsen in Höhe von 1,00 Prozent pro Jahr.

Zum Tagesgeldkonto der Triodos Bank

GLS Bank: Schlusslicht im Zinsvergleich

Seit dem Juli 2023 gibt es nun auch Zinsen bei dem Tagesgeldkonto der GLS Bank. Der Zinssatz beträgt nur 0,50 Prozent pro Jahr und gilt nur für Beträge bis 10.000 Euro. Alles darüber hinaus wirft keine Zinsen ab.

Fazit: Das beste Tagesgeldkonto grüner Banken

Seitdem die UmweltBank die Konditionen am 1. Dezember 2023 drastisch verbessert hat, hat sie die besten Zinsen aller nachhaltigen Tagesgeldkonten.

Da sich die Zeiten hoher Inflation langsam gen Ende neigen (im November 2023 lag sie laut Schätzung des Statistischem Bundesamts bei 3,2 Prozent) werden die Zinserträge werden die Preissteigerungen durch ein Tagesgeldkonto bei der UmweltBank fast wieder ausgeglichen.

Beispiel: Inflation vs. Tagesgeldzinsen

Nehmen wir mal an, die Inflation bleibt konstant bei 3,8 Prozent und du legst 10.000 Euro bei der UmweltBank an. Dann hast du nach einem Jahr 10.300 Euro auf dem Konto. Nominal ist das ein Gewinn. Doch inflationsbereinigt sieht die Lage anders aus. Deine 10.300 Euro sind dann nur noch so viel wert wie 9.981 Euro zum Zeitpunkt der Einzahlung. Deine Kaufkraft ist um etwa 0,2 Prozent gesunken. Klingt erstmal schlecht, aber nachdem die Inflation monatelang das Vermögen auf Sparkonten regelrecht auffraß, sind 0,2 realer Kaufkraftverlust im Jahr fast schon vernachlässigbar.

Bei großen Anlagesummen nicht nur Tagesgeld nutzen

Dein Tagesgeld dient nur als Notgroschen, der jederzeit verfügbar sein muss, wenn etwa dringende teure Anschaffungen anstehen. Wer mehr als drei Nettomonatsgehälter zur Verfügung hat, sollte sich zusätzlich nach weiteren Anlageformen umschauen, die eine höhere Rendite versprechen und so der Inflation besser trotzen.

Wenn du für ein Jahr oder länger auf einen bestimmten Betrag verzichten kann, bekommst du zum Beispiel mit einem nachhaltigen Festgeldkonto bessere Zinsen bei gleichbleibender Sicherheit.

Bei einem langfristigen Anlagehorizont solltest du auch nachhaltige Fonds oder nachhaltige ETFs in Betracht ziehen. Hier ist die Rendite auf lange Sicht oft deutlich höher als bei den sicheren Anlageformen. Allerdings ist hier auch das Risiko größer, Geld zu verlieren.

In jedem Fall gilt: Informiere dich gut über die Chancen und Risiken der jeweiligen Finanzprodukte, bevor du eine Anlageentscheidung triffst. Nur so kannst du den für dich optimalen Mix aus Rentabilität, Sicherheit, Liquidität und Nachhaltigkeit finden.

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