Nachhaltiges Festgeld: Diese grüne Bank hat die besten Zinsen [November 2024]

Wer jetzt noch hohe Zinsen abgreifen will, sollte nicht zu lange warten: Denn in den vergangenen Wochen haben die ersten nachhaltigen Banken ihre Festgeld-Konditionen nach unten korrigiert. Utopia zeigt dir die besten aktuellen Angebote und gibt dir Tipps für die richtige Laufzeit.

Update vom 7. November 2024: Alle in diesem Artikel vorgestellten Banken haben ihre Zinssätze kürzlich reduziert. Hintergrund sind die wiederholten Leitzinssenkungen Europäischen Zentralbank (EZB), deren Hauptfinanzierungszinssatz seit Ende Oktober nur noch 3,40 Prozent beträgt.

Das Wichtigste zuerst:

• Festgeldanlagen vereinen hohe Sicherheit mit mittlerer Rendite.
• Nachhaltiges Festgeld finanziert außerdem Umweltschutz- und soziale Projekte.
• Bei der Laufzeit von Festgeldkonten ist jedoch Vorsicht geboten!
• Utopia hat die Festgeldangebote der besten nachhaltigen Banken unter die Lupe genommen.

Festgeldkonten sind eine gute Option, wenn du dein Geld über einen mittelfristigen Zeitraum anlegen möchtest. Zwar bieten sie weder die Flexibilität von Tagesgeld, noch die hohen Renditechancen von Aktienfonds, dafür aber einen mittelhohen Zinssatz mit sehr geringem Risiko. Wenn du dich für nachhaltiges Festgeld interessierst, findest du in diesem monatlich aktualisierten Artikel die besten Optionen.

Was ist Festgeld?

Beim Festgeld gibst du deiner Bank Geld für eine vorher festgelegte Dauer (üblicherweise sechs Monate bis mehrere Jahre) und bekommst dafür einen bestimmten Zinssatz garantiert. Im Vergleich zum Tagesgeld gibt es zwei entscheidende Unterschiede.

• Festgeld bietet (normalerweise) höhere Zinsen als Tagesgeld.
• Beim Tagesgeld kannst du jederzeit auf dein angelegtes Geld zugreifen. Beim Festgeld musst du warten, bis der Anlagezeitraum abgelaufen ist.

Damit eignet sich Festgeld vor allem unter folgenden Bedingungen:

• Du hast bereits drei Nettomonatsgehälter auf deinem Tagesgeldkonto, um für Notfälle zahlungsfähig zu sein.
• Du musst für mindestens sechs bis zwölf Monate auf das überschüssige Geld verzichten können, hast also in naher Zukunft keine großen Anschaffungen vor.
• Du möchtest dein Geld nur mittelfristig und nicht langfristig anlegen. Bei Zeiträumen ab 10 bis 15 Jahren sind breit gestreute Aktienfonds die bessere Wahl, da hier höhere Renditen zu erwarten sind.

Vorsicht: Viele Festgeldkonten verlängern sich automatisch, falls du nicht vor Ablauf der Spardauer kündigst. Achte also beim Vertrag darauf, ob eine Kündigung notwendig ist. Wenn ja, dann merke dir den Termin unbedingt vor. Mehr zu dieser und weiterer Festgeld-Fallen in folgendem Artikel:

Was ist nachhaltiges Festgeld?

Nachhaltiges Festgeld bedeutet laut unserer Definition, dass du dein Festgeldkonto bei einer nachhaltigen Bank eröffnest. Das Geschäftsmodell von Banken besteht darin, das bei ihnen eingezahlte Geld zu einem höheren Zinssatz weiterzuverleihen. Konventionelle Banken legen nicht viel Wert darauf, ob die Unternehmen, denen sie den Kredit gewähren, auch ethisch und nachhaltig handeln. Somit kann es sein, dass dein Geld in Waffen, fossile Energien oder andere schädliche Branchen fließt.

Mit einem Festgeldkonto bei einer grünen Bank sorgst du dafür, dass dein Geld positiv wirkt und zur nachhaltigen Transformation unserer Gesellschaft beiträgt. In unserer Banken-Bestenliste findest du eine Übersicht über ethisch-nachhaltige Banken. Bei dem Festgeldvergleich in diesem Artikel fokussieren wir uns aber auf die Banken, die wir als besonders nachhaltig erachten: die GLS Bank, die Triodos Bank, die Umweltbank, die Ethikbank und die Pax-Bank.

Festgeld: Was ist die optimale Laufzeit?

In den vergangenen Monaten und Jahren hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins stufenweise erhöht. Anfang Juli 2022 betrug er noch 0,00 Prozent, zehn Anhebungen später lag der Leitzins ab 20. September 2023 bei 4,50 Prozent. Aufgrund dessen sind auch die Zinsen von Sparkonten stark angestiegen. Seit 2024 fällt der Leitzins wieder.

Der Hauptrefinanzierungszinssatz, also der Zinssatz zu dem sich Banken Geld von der EZB leihen können, liegt nach der letzten Änderung im Oktober nur noch bei 3,40 Prozent. Daher fallen nun auch die Zinsen für Sparkonten wie Tages- und Festgeld wieder.

Würde der Leitzins weiter steigen, wäre es besser, Festgeld zu eher kurzen Laufzeiten von bis zu zwölf Monaten anzulegen. Wer dann nämlich einen langfristigen Vertrag eingeht, verliert die Chance, nach einem Jahr von noch besseren Konditionen zu profitieren. Doch aktuell geht der Trend eher zu niedrigeren Zinsen. In diesem Fall sind längere Laufzeiten profitabler, weil bestehende Verträge dann nicht von möglichen Zinssenkungen betroffen sind.

Bei langen Laufzeiten solltest du dennoch vorsichtig sein. Denn ist dein Geld einmal angelegt, kommst du erst nach Ende der Laufzeit wieder heran. Du solltest also nur die Menge abgeben, auf die du wirklich während des abgemachten Zeitraums verzichten kannst. Wenn du dir unsicher bist, wähle lieber eine kurze Laufzeit. In der aktuellen Situation könnte das zwar bedeuten, dass du womöglich nicht die maximale Rendite einfährst. Doch dafür bleibst du flexibler.

Festgeld: Diese Zinsen gibt es bei den nachhaltigen Banken

Pax-Bank: Top-Platzierung trotz erneuter Zinssenkung

Die Pax-Bank hat ihre Zinssätze nach unten korrigiert, führt aber dennoch das Ranking an. Die Mindestanlage beträgt auch hier 5.000 Euro. Die Konditionen sind aktuell wie folgt:

• 1 Jahr: 2,55 % pro Jahr
• 2 Jahre: 2,30 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,25 % pro Jahr
• 4 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 7 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 10 Jahre. 2,30 % pro Jahr

Interessent:innen sollten wissen, dass die Pax-Bank zwar sehr hohe Nachhaltigkeitsstandards hat, sich aber vor allem an Menschen richtet, die sich mit christlichen Werten identifizieren.

Festgeld bei der Umweltbank: Gutes Angebot für kurzfristige Anlage

Auch die Umweltbank hat ihre Zinssätze jüngst erneut nach unten angepasst. Wer sein Geld nur für 6 Monate anlegen will, bekommt immerhin noch 2,50 % Zinsen pro Jahr dafür (also 1,25 % für 6 Monate). Die Mindestanlage beträgt 2.500 Euro.

Wissenswert: Die Umweltbank bietet auf ihr Tagesgeld aktuell 2,25 % Prozent Zinsen. Mehr dazu im Artikel zu nachhaltigem Tagesgeld. Beim Tagesgeld können die Zinsen jedoch jederzeit variieren. Beim Festgeldkonto ist der Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit jedoch garantiert. Hier die aktuellen Zinssätze der verschiedenen Laufzeiten für Festgeld bei der Umweltbank:

• 6 Monate: 2,50 % pro Jahr
• 1 Jahr: 2,30 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 10 Jahre: 2,00 % pro Jahr

Wichtig: Für ein Festgeldkonto wird bei der Umweltbank vorausgesetzt, dass du dort zuerst ein kostenloses Tagesgeldkonto eröffnest. Dann hast du einen Online-Banking-Zugang bei der Umweltbank und kannst dort dein Festgeldkonto eröffnen.

>> Zum Festgeldangebot der Umweltbank

Triodos Bank: Solides Mittelfeld

Bei der Triodos Bank gilt für nachhaltiges Festgeld (genannt: Festzins) eine Mindestanlage von 5.000 Euro. Der Zinssatz liegt nun mit 2,25 % pro Jahr bei der einjährigen Festgeldanlage – auch eine sechsmonatige Laufzeit ist hier möglich.

• 6 Monate: 2,25 % pro Jahr
• 1 Jahr: 2,25 % pro Jahr
• 2 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 4 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,20 % pro Jahr
• 10 Jahre: 2,40 % pro Jahr

Ein Manko: Anleger:innen müssen ein Girokonto bei der Triodos Bank haben. Bei den meisten anderen Banken in diesem Vergleich reicht hingegen ein Referenzkonto von einer anderen Bank aus, um ein Festgeld- oder Sparbriefkonto zu eröffnen.

>> Zum Festgeldangebot der Triodos Bank

Festgeld bei der GLS Bank: Mehrere Optionen

Die GLS Bank hat verschiedene Arten von Festgeldkonten. Das kurzfristige „GLS Festgeld“ steht nur Kund:innen zur Verfügung, die ein Girokonto bei der GLS Bank haben. Die Mindestanlage beträgt 10.000 Euro. Es gelten folgende Zinssätze:

• 180 Tage: 2,00 % pro Jahr
• 360 Tage: 2,25 % pro Jahr

Die mittel- bis langfristige Option heißt dort „GLS Sparbrief“ und lässt Anlegezeiträume von 2 bis 10 Jahren zu. Ein solches Konto lässt sich auch mit einem Girokonto einer anderen Bank eröffnen. Die Anlage ist ab einem Mindestbetrag von 1.000 Euro möglich. Hier die Konditionen für die verschiedenen Sparbrief-Varianten:

• 2 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 3 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,00 % pro Jahr
• 7 Jahre: 2,10% pro Jahr („GLS Sparbrief – Energiewende“)
• 10 Jahre: 2,20 % pro Jahr („GLS Sparbrief – Soziales & Gesundheit“)

Die Laufzeiten 7 und 10 Jahre legen ihren jeweils eigenen Schwerpunkt in Bezug auf die sozial-nachhaltigen Investments. So nutzt die GLS Bank die Anlagen beim 7-jährigen Sparbrief vor allem dafür, die Energiewende zu unterstützen, beim 10-jährigen hingegen werden eher soziale und gesundheitsbezogene Projekte und Unternehmen finanziert.

Alle volljährigen Kund:innen der GLS Bank müssen einen monatlichen GLS-Beitrag zahlen (ab 27 Jahren: 5 Euro, zwischen 18 und 27 Jahren: 1 Euro). Sollte das Festgeldkonto also dein erstes Konto bei der GLS Bank sein, dann müsstest du diese Zusatzkosten bedenken. Wenn du hingegen bereits Kunde oder Kundin der GLS Bank bist (etwa weil du ein Girokonto dort hast), zahlst du den Betrag bereits und kannst ihn beim Sparbrief ignorieren.

>> Zum Festgeldangebot der GLS Bank

Ethikbank: Die niedrigsten Zinsen im Vergleich

Bei der Ethikbank beträgt die Mindestanlage für ein nachhaltiges Festgeldkonto 5.000 Euro (max. 100.000 Euro). Derzeit gelten folgende Konditionen für Neu- und Bestandskund:innen:

• 1 Jahr: 1,85% pro Jahr
• 2 Jahre: 1,65 % pro Jahr
• 3 Jahre: 1,55 % pro Jahr
• 4 Jahre: 1,60 % pro Jahr
• 5 Jahre: 2,00 % pro Jahr

>> Zum Festgeldangebot der Ethikbank

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